Listas de morosos
¿Qué son las listas de morosos?
Las listas de morosos son ficheros automatizados de datos compartidos por bancos y otras instituciones financieras que registran impagos tanto de personas físicas como jurídicas. Esas instituciones las usan como herramienta para determinar el riesgo de conceder un crédito. Por lo tanto, las personas inscritas en ficheros de morosos pueden tener dificultades a la hora de encontrar financiación.
Principales listas de morosos
ASNEF
El Fichero ASNEF es una lista de morosos propiedad de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y gestionada por la empresa Equifax.
BADEXCUG
Lista de morosos de personas físicas y jurídicas, con información aportada por todo tipo de instituciones financieras y gestionada por la empresa Experian.
CIRBE
Es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. No es precisamente un fichero de morosos, sino una base de datos que incluye casi todos de los préstamos y créditos.
¿Cómo funciona una lista de morosos?
Cuando vence el plazo de un pago, el acreedor tendrá que comunicártelo, informándote de las consecuencias de no realizarlo, como interrupciones de servicios, gastos adicionales de gestión, reclamaciones judiciales y la inclusión en un fichero de morosos. También deberá darte un plazo para subsanarlo, normalmente de 30 días. En caso de incumplimiento, el acreedor podrá incluirte en una lista de morosos, siguiendo la normativa de Protección de Datos Personales (Ley Orgánica 3/2018).
Caso se trate de un malentendido, la disputa de un pago indebido o el acreedor incumpla de alguna forma la normativa (que puede llegar al 70% de las deudas inscritas en las listas), podrás solicitar la baja del fichero, aportando las pruebas necesarias.
¿Cómo saber si aparezco en una lista de morosos?
Puedes enviar una solicitud a la empresa responsable por el listado, indicando tus datos personales y un correo electrónico para recibir la respuesta. Te enviarán un informe que contiene datos como el nombre del acreedor, importe adeudado e incluso las entidades que han consultado tus datos.
Si es algo que nunca has hecho antes, esto puede suponerte un tiempo considerable. Por esto, es siempre mejor confiar en empresas especializadas como EnrutaTuDeuda para que hagan este trabajo por ti.
¿Cómo salgo de un fichero de morosos?
Primero tienes que averiguar si hay o no un incumplimiento de la normativa por el acreedor y estar seguro de que la deuda sea legítima (por ejemplo, que no sea de una factura ya pagada). A partir de aquí, tienes 3 opciones:
- Impugnar la deuda, en caso de un incumplimiento por parte del acreedor o de una deuda ilegítima.
- Pagar la deuda, y asegurarte de que tramiten la baja del fichero solicitado dentro del plazo reglamentario.
- Acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, caso cumplas con los requisitos necesarios (ver información más abajo).
En todos los casos, si no tramitan la baja, puedes denunciar el acreedor a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD). Para todo esto, siempre conviene contar con la ayuda de una empresa especializada. Te ahorrarás tiempo, dinero y muchas molestias.
Otra opción es esperar a que la deuda prescriba, en el plazo de 6 años, por lo que deberán darte de baja automáticamente de cualquier lista de morosos. El problema es que durante ese tiempo te resultará muy complicado comprar a crédito o obtener financiación.
Ley de la Segunda Oportunidad (LSO)
Permite que particulares, autónomos y pequeños empresarios puedan refinanciar o cancelar sus deudas. Antes de la LSO, la única forma de darse de baja de ficheros de morosos era pagar las deudas que ocasionaran el alta (o en caso de error). Ahora, en cuanto sean canceladas las deudas con esta Ley, podrás salir inmediatamente de listas de morosos. Esto te permitirá volver a tener tarjetas de crédito y tener financiación.
Preguntas frecuentes
Consulta las dudas más comunes de nuestros clientes en relación a las listas de morosos, bien como sobre los servicios que ofrecemos para que puedas conocer tu situación actual y conseguir la baja/ rectificación de los ficheros.
Consulta y baja de listas de morosos
Rellena el formulario abajo y te asesoraremos paso a paso.
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Testimonios
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